据上海金融报报道，日前，IBM公司在上海宣布成立其在全球的第6个金融卓越中心——中国金融卓越中心。凭借着数十年在全球金融业咨询和服务方面的经验，IBM已成为全球金融业一个重要的合作伙伴。IBM杰出的银行业务和研究团队，对中国银行业的整体转型和发展趋势等也都有着独到的见解和看法。记者为此专访了IBM中国区银行业务咨询领导人合伙人吴钺先生，以及IBM大中华区金融服务事业部咨询经理及财富管理和私人银行解决方案负责人张挺先生。

　　银行整体景气度较高

　　《上海金融报》：首先，请您就中国银行业的整体业务发展状况作一个展望。

　　吴钺：2007年中国银行业取得了有目共睹的业绩。首先，随着全国性银行上市基本完成，城市商业银行的上市融资也拉开序幕；其次，上市之后公司治理得到不断改进，业务持续拓展能力加强，平均税后利润增长50%以上，超过市场预期；第三，推出了许多新兴业务，国际化的并购也已起步。

　　展望2008年，我国银行业运行环境依然良好、全行业总体仍将保持较高景气度。这主要得益于以下几个因素：首先是2008年我国经济仍将保持又好又快的发展势头，全年将继续保持10%以上的增速。其次，银行放贷动能强烈与信贷调控压力加大的矛盾会更趋突出，净息差继续扩大的可能性更大，但幅度有限，上市银行净利润仍将保持50%以上的较高增长。再次，业务产品创新将继续围绕需求变化而展开，信用卡等新兴银行业务的竞争将进一步升级。

　　《上海金融报》：银行业在面临新的机遇的同时，还将面对怎样的挑战?

　　吴钺：银行业面临的挑战还是比较多的。首先，2008年继续实施从紧的货币政策的基调没有变，同时我们预计后期通胀压力依然较大、出口增长会有所放缓，这些因素都将对我国银行业造成不同程度的影响。其次，高级人才稀缺、IT系统滞后的瓶颈效应将逐步显现。第三，2008年，外资银行加快布局二线城市，预计到2009年，外资银行会真正对国内银行构成竞争的压力。

　　零售银行面临重大转折

　　《上海金融报》：随着近年来银行业竞争的日益激烈，银行纷纷寻求新的利润增长源，其中零售银行业务是具有战略意义的业务。请问，目前银行业在零售业务上的发展现状是怎样的?

　　吴钺：我们认为，今年零售银行业务面临着重大的转折，即个贷业务的能力提升和高端个人业务的兴起，具体而言：

　　目前，个贷业务已成为本土银行主要的利润来源之一和竞争的热点。但相对滞后的业务操作标准和系统，已成为制约其发展的主要因素。如何应对这些挑战从而提升个贷业务的工作流程和效率，已成为零售银行业务未来发展的重点之一。

　　其次，近年来，国内个人金融业务凸现向财富管理和私人银行进行业务倾斜的趋势，尤其是私人银行的蓬勃发展。本土银行已经纷纷开展或即将准备进军该业务领域。面对外资银行的高调亮相和大举进军，本土银行如何利用在网点渠道、客户基础、对中国国内客户和市场的深入了解，以及同国内金融和非金融机构多年积累的深厚的合作伙伴关系等方面，存在的巨大优势，尽快缩小与国际先进的私人银行在业务经验和能力方面的差距，将成为制胜的关键。

　　此外，信用卡业务正在成为零售银行业务领域的一个亮点，具体表现在其巨大的发展潜力和盈利空间。尽管中国目前的信用卡发卡量达到一定规模，但信用卡市场仍然处于“新生期”。随着中国经济的强劲增长和居民的收入快速提高，信用卡市场的规模必然实现实质性扩张，发展空间和潜力巨大，VISA组织曾评价“中国已经成为全球信用卡发展潜力最大的市场”。目前，信用卡业务在国内已看到盈利的曙光：以招商银行、广东发展银行、建设银行和工商银行为代表的大中银行，已陆续宣布其信用卡业务达到盈亏平衡点，并正在或已经走向盈利。信用卡业务作为外资银行进入中国的首选业务，已在中国银行、浦东发展银行和广东发展银行等多家战略合作中得到印证。

　　风险控制任重道远

　　《上海金融报》：中国银监会2007年从监管角度对中国银行业提出了新资本协议合规要求，您认为，对各家银行而言，在风险管理方面应该做哪些方面的建设?

　　吴钺：自中国银监会提出新资本协议合规要求后，国内各大银行纷纷加速了其风险管理建设的步骤，标志着一个风险管理能力快速提升的历史性阶段的开始。

　　根据我国入世时的承诺，我国的银行业已在2006年底全面对外开放，我国商业银行也将随之进入世界金融体系。因此对于国内的各家银行而言，尽快熟悉《巴塞尔新资本协议》的内容，建立完善的风险管理制度，才是应对国际竞争的当务之急。我国目前的市场约束机制也未能完全适应新巴塞尔协议的标准。监管当局直接控制资金价格、业务范围和市场准入机制的做法虽然有助于保障金融安全，维护金融市场的稳定运行，却使得银行业的金融效率受到影响，阻碍了本土银行参与国际化竞争的步伐。我国银行业要想实现全面的风险控制，任重而道远。

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